Le rachat de crédit immobilier est une démarche destinée à transférer son crédit en cours vers un nouvel établissement bancaire. Elle a pour but de réduire le coût global de son emprunt. Ce concept permet effectivement de négocier de meilleures conditions. Les emprunteurs obtiennent souvent des taux d’intérêt plus avantageux et parfois même des échéances regroupées en un seul prêt. Cependant, plusieurs conditions doivent être réunies. Il faut notamment justifier d’une capacité de remboursement stable, d’au moins un an de remboursement régulier de son crédit initial et ne pas avoir été en incident de paiement dans l’année écoulée.
En quoi consiste un rachat de crédit immobilier ?
Concrètement, le nouvel établissement bancaire emprunte les fonds nécessaires pour rembourser le crédit en cours. Elle vous les prête à son tour selon ses propres conditions. Votre crédit initial est alors clôturé et remplacé par un nouveau prêt. Le rachat de crédit permet de réduire le coût global de l’emprunt si vous parvenez à négocier des taux d’intérêt plus avantageux. En effet, les banques rivalisent d’offres pour attirer de nouveaux clients. Vous pouvez également regrouper plusieurs crédits en un seul et unique prêt. Cette démarche simplifie les échéances et réduit le nombre de mensualités. Des courtiers spécialisés en rachat de crédit permettent bien souvent d’obtenir des conditions plus intéressantes. Ils ont une plus grande connaissance du marché et du poids qu’ils représentent auprès des banques. Vous pouvez aller sur ce site pour avoir plus d’informations.
Les conditions nécessaires pour y prétendre
Pour bénéficier d’une offre de rachat de crédit avantageuse, il faut avant tout être considéré comme un emprunteur solvable par les établissements bancaires. Cela passe par plusieurs conditions :
- Avoir justifié d’au moins un an de remboursement régulier de son crédit initial. Cela témoigne de la capacité de l’emprunteur à honorer ses échéances et rassure les banques.
- Ne pas avoir été en incident de paiement (retard, impayé…) sur son crédit ces 12 derniers mois. Une telle situation témoignerait d’une fragilité financière incompatible avec un nouveau prêt.
- Présenter des capacités de remboursement stables et suffisantes au regard du nouvel endettement que constituerait le rachat. Les banques étudient précisément ce critère avant d’accorder leur offre.
- Justifier de revenus réguliers, par des fiches de paie et avis d’imposition actualisés. Car c’est sur la base des revenus actuels que sera évaluée la solvabilité de l’emprunteur.
Sans ces conditions, les offres auront tendance à se faire plus rares et les taux proposés plus élevés.
Les démarches pour préparer son dossier
Avant de contacter des établissements pour leur demander une offre de rachat de crédit immobilier, il faut préparer au mieux son dossier. Commencez par rassembler tous les justificatifs pouvant être demandés comme des fiches de paie actualisées, des avis d’imposition, des relevés de compte, une attestation d’assurance habitation… Selon les banques, certains documents pourront être exigés en plus afin d’étudier le dossier. Évaluez précisément votre capacité de remboursement actuelle. Il s’agit du montant maximal que vous pouvez rembourser.